Muitas pessoas querem investir, mas a grande maioria não sabe nem por onde começar. Por isso, resolvi facilitar a vida de vocês e mostrar como montar uma carteira de investimentos para iniciantes na prática: 

1º PASSO: RESERVA DE EMERGÊNCIA E RESERVA DE OPORTUNIDADE 

• A Reserva de emergência é sagrada – deve ser o primeiro passo antes de começar a investir. 
• No mínimo 12 meses do seu custo mensal de vida  

O que um fundo de emergência pode cobrir:  

• Gasto por conta de problemas de saúde (nem sempre tudo é coberto pelo plano de saúde);  
• Pagamento de danos ou sinistro de automóvel em caso de acidente;  
• Período de desemprego ou redução drástica de renda;  
• Pedido de ajuda familiar inesperado;  
• Taxas e impostos a serem pagos no início do ano; 

2º PASSO: MONTE A SUA ARCA 

A ARCA é uma estratégia de alocação de investimentos difundida que eu uso e que visa a diversificação dos recursos em quatro classes de ativos, entre eles:

• Ações e Negócios 
• Real Estate (FIIs) 
• Caixa 
• Ativos Internacionais 

AÇÕES 

Uma ação é como um pedaço de pizza: 

• A pizza inteira, nesse caso, é a empresa. 
• A calabresa (os ativos, bens e direitos) 
• O molho (o caixa da empresa) 
• As azeitonas (os passivos e dívidas) 

Por que é importante investir:

Se tivesse investido entre 1802 – 2021, 1 dólar seria: 

• Stocks (ações americanas): 54,2 milhões de dólares 
• Bonds (títulos): 50,2 mil dólares 
• Bills (títulos do tesouro americano): 5,6 mil dólares 
• Gold: 94,3 dólares 
• CPI (inflação): 23,2 dólares 

Basicamente existem 4 opções de investimento: 

1. Diretamente em ações  
2. Fundos de investimento  
3. Previdência privada 
4. ETFs (2 principais ETFS: BOVA11 e BOVV11) 

Principais indicadores para analisar ao montar uma carteira de investimentos: 

• Indicadores all-rounders: P/L e PEG RATIO (quanto menor, melhor) 
• Indicadores de rentabilidade: ROE, ROIC, MARGEM LÍQUIDA (quanto maior, melhor) 
• Endividamento: DL/EBIT (quanto menor, melhor) 
• Crescimento: CAGR Lucro (quanto maior, melhor) 
• Governança: SKIN IN THE GAME e SALDO DOS ACIONISTAS 

RENDA FIXA 

• É todo tipo de investimento que tem regras de rendimento definidas antes de investir
• Porque é importante investir: De 1996 até 2022 o IPCA+ 6% a.a. empatou com o Ibovespa no longo prazo 

Opções de investimento: 

• Poupança (um dos piores investimentos da renda fixa)  
• CDB  
• Tesouro Direto  
• LCI e LCA  
• CRI/CRA  
• Debêntures 

Os 3 principais indicadores:  

1. Risco 
2. Retorno 
3. Liquidez 

FUNDOS IMOBILIÁRIOS 

• Um FII é um tipo de investimento focado no setor imobiliário  
• Porque é importante investir: “compre terras porque Deus não fará mais delas”  

Opções de investimento: 

• Diretamente em FIIs 
• Previdência privada 
• Fundos de investimento multimercado 
• ETFs (principal ETF XFIX11) 

Principais participações do XFIX11: 

Principais indicadores:  

• DIVIDEND YIELD

O DY é a relação percentual entre o que você investe e o que você recebe de proventos. 

• P/VP

Esse indicador representa o quão mais caro ou mais barato esse FII está sendo negociado. Quando o P/VP está abaixo de 1, significa que o FII vale em bolsa menos do que o seu PL. 

• CONCENTRAÇÃO

O ideal é que você busque fundos mais diversificados, assim, menores serão os riscos de inadimplência por parte dos inquilinos e de possíveis problemas regionais que podem atrapalhar a atratividade do fundo.  

• TAXA DE VACÂNCIA

Nesse caso, a vacância pode ser dividida entre vacância física e vacância financeira. 

Vacância física: mede o quanto do potencial total de aluguel dos imóveis de um fundo estão deixando de ser alugados. Se o fundo tem 1000 m2 e tem um espaço vacante de 100 m2, significa que a sua vacância é de 10%.  

Vacância financeira: mede o fluxo de caixa esperado do portfólio e o quanto ele gera de caixa atualmente. Se o fundo tem capacidade de gerar R$ 1.000.000,00 por mês de renda, mas gera R$ 800.000,00, a taxa de vacância financeira é de 20%. 

• TAXA DE ADMINISTRAÇÃO

% anual que é cobrado para gerir o dinheiro investido.  

• LOCALIZAÇÃO

Imóveis bem localizados tendem a ter maior demanda e baixas taxas de vacância. 

• LIQUIDEZ

Basicamente é a facilidade que você tem de vender suas cotas no mercado.  

ATIVOS INTERNACIONAIS  

Investimentos internacionais são investimentos expostos à moeda estrangeira.

Porque é importante investir: 2 principais motivos: 

1. A maioria das maiores empresas do mundo estão na América do Norte e na Ásia.  
2. Se grande parte de nossos gastos são afetados pelo dólar, por que não aplicar nosso dinheiro em investimentos internacionais? 

Opções de investimento: 

1. Diretamente em ações 
2. Indiretamente por meio de BDRs  
3. ETFs 
4. Fundos de investimento  
5. Previdência privada 

3 principais ETFS:

1. IVVB11
2. NASD11
3. SPXI11 

 Principais indicadores (os mesmos de ações no Brasil): 

• Indicadores all-rounders: P/L e PEG RATIO (quanto menor, melhor) 
• Indicadores de rentabilidade: ROE, ROIC, MARGEM LÍQUIDA (quanto maior, melhor) 
• Endividamento: DL/EBIT (quanto menor, melhor) 
• Crescimento: CAGR Lucro (quanto maior, melhor) 
• Governança: SKIN IN THE GAME e SALDO DOS ACIONISTAS 

Eu entendo que, no começo, tudo isso pode parecer confuso. Mas, com muito estudo e dedicação, você pode transformar – e muito – a sua vida financeira e começar a investir.

No meu canal eu tenho mais de 700 vídeos postados e que podem agregar na sua vida financeira de alguma forma… confere lá 😉